U mudellu scoring per vede u creditworthiness di u borrower

Casi quellu chì hà mai ricevutu un rifiutu di un sui, da u capu di 'ntisi sta frasa: "A decisione fù fattu sistemu scoring. U vostru reliability cum'è una battaglia borrower ùn sò currettu ". Cosa hè stu duminiu chì tali scoring è cumu arrivare "merulinus avant" di "Sognu"? Chì a l'à pruvà à capisce.

Overview

So, ciò chì hè scoring? Stu sistema ùnicu di valutazzioni reliability di u borrower, basatu nant'à un numeru di cunnessione. Quandu una persona hè per un sui, la prima cosa ch'ellu offra à fà - cumpleti in forma. Questionnaire messa per un mutivu. Quissa hè a griglia mudellu scoring di u putenziale borrower. Sicondu u risposta per ogni bagagliu hè cunsideratu un certu numeru di punti. U più, u supiriuri a prubabilità di una decisione pusitivu di lassàlli fondi.

Quì ci hè un caveat. Sè vo avete una storia ricunniscenza negativa, tandu più risposte à e dumande, è u numeru di punti di solitu nun mpurtanza. Digià stu fattu solu hè bastatu per rigezioni.

Scoring scopi e scopi in a banche currenti

Ogni mudellu scoring usatu in u sistemu di crèditu, introduttu in ordine per ottene issi risultati:

• cresce in la Portfolio sui a causa di l 'usu in l' parte di denials inghjustificati di prestiti;
• capitalist prucedure griglia di u putenziale di borrower;
• riduzzione di non-repayment di fondi sui;
• migliurà a qualità è pricisioni di u borrower;
• pruvista criscenti di dati u cliente FTP;
• favuritu in riserva in u numeru di perditi gratitùdine gattiva;
• griglia di u dinamica di cambiamenti in individuale cunti di crèditu e Portfolio sui tutali comu un tuttu.

Credit Score: come si travaglia?

Per ghjunghje sti scopi in a Bank usa valutazione mudellu scoring di crèditu. Si ne cumporta una effettu minima u risultatu di lu priggiudizziu contru à u capu o di l 'intrecciu di cullaburatori, banca.

Guasi tuttu u infurmazione introduttu in a forma deve esse cunfirmatu da a prisenza di i ducumenti. U capu di banca pena in stu casu, un rolu spùticu tecnicu - t'avissi dati in u prugrammu. Quandu tutti i muri di u questionnaire vi mittite a girari, u prugrammu urdinatore calculates è dimostra u risultatu - u numeru di punti avete. Allura la situazioni pò sviluppà in modu differente.

Sè vo scored troppu pochi di punti, vi ponu esse sicuru sarà nigatu un sui.

Numaru di punti girava fora à esse assai supiriuri i medii? Sè u numeru sui hè picculu, una decisione pò esse pigliatu à u pratu. Sè vo sò entrata di una quantità bedda lambiccu, vi sarà annunziatu chì a prima tappa di u testu vi sò passatu, è a dumanda hè dedicatu à i servizii di sicurità di a banca.

Numaru di punti "Populu Corsu" poseredinke? U capu hè prubabilmente a cumannari hà bisognu di un co-Signer o mintuveghjani una seria di chèques cunnizzioni.

tippi di scoring

In generali, u mudellu scoring custituitu di sette tippi di valutazione, di quattru di li quali sò apprupriati à crèditu, è trè - à u mercatu. Di solli pràtichi caratteristica di sti tipi di scoring:

1. On appiicazioni (Candidatura-scoring). Stu mudellu hè più à spessu usatu a griglia di i reliability è solvency di clienti. Hè statu custruitu, comu ha statu dettu, u valutazione di i questionnaire è MASSIGNAC ogni risposta numeru di punti in currispundenza.
2. Ntrallazzu (ntrallazzu-scoring). It aiuta a calculari putinziali fraudsters, chi arrinisceru a passari a prima fasa di essai. Principii, i metudi è i metudi essai di ntrallazzu sò un sicretu u cummerciu di ognunu di a banca.
3. cumpurtamentu Prediction (cumpurtamintali-scoring). Maimes l 'analisi di cumpurtamentu a l'borrower in rilazioni a sui, u prubabilità di cambiamenti in u pagamentu. Sicondu à i risultati di valutazione facianu cutter di u tempu massimu sui.
4. Travaglià nant'à RIMBORSU (Collection-scoring). Stu mudellu hè appiicata à prestiti prublemu, nant'à u stadiu repayment debbitu unpaid. U prugrammu aiuta à creà un pianu azzione à pacà i sui da un cunsigliu à un referral à i impresi corti, o cullezzione debbitu.

L'altri trè spezii sò sicuenti:

1. Pre-à vendre stimata (Pre-Sale) - no putinziali borrower vole, ci permette di prupone una unu novu, o un altru prodottu.
2. Risposta (risposta) - assessed la prubbabbilitati di accunsentu di clienti cù u prugrammu solli pruposta.
3. Valutazione di exhaustion (Attrition) - griglia di u prubbabbilità chi la lingua finisci u so raportu cù a banca, à sta scena, o in lu futuru.

Tu me sistemu scoring

Griglia di u creditworthiness di pirsuni hà u so scorda. L'unu principale hè chì u sistema ùn hè micca abbastanza sòffice è twin adattate à i paràmetri di cuncertazione. Per esempiu, u mudellu scoring aduttatu in i Stati Uniti d'America, sarà liberatu u più altu partitura per e persone, cambia un grande numeru di prufissiunali. un tali pirsuna eni cunzidiratu un cunsiderà specialista in gran dumanda à marcatu u travagghiu. Cum'è per noi stu fattu hà da ghjucà un mali crudeli da u borrower. Li cchiù granni numeru di punti, hè mandatu un omu cù una sola voce in la forza di travagghiu. Sè l 'borrower spessu canciari dimensioni, hè cunsidaratu cum'è unreliable, quarrelsome e malu. U so stelle in l 'ochji di u banca hè à lampassi rapidamenti perchè di i seguenti licinziamentu ùn pò seguità lu novu travagghiu, ca significa chi la pusà in Rire vi mittite.

Addattà u sistemu di maximize i nostri cundizioni di vita, questionnaires di u spuntà deve oculistica Specialists di u più altu categuria è diploma. Ma tuttu u risultatu ottinutu in sta manera, sarà sempre esse dipindenti à l 'pinioni è influenza di l' omu. So una griglia ricci Giudici ancora, ùn travagliu.

So ogni sistemu scoring hà almenu dui Tu me:

• u costu di adattà a realità mudernu;
• l 'influenza di parè tercani particulari nant'à a scelta di i mudelli valutazione clienti.

Altronde, u sistema di valutazione hè dinù micca perfetta. U fattu chì u scoring piglia in contu solu i situazioni furmali. U sistemu ùn hè capaci à griglia bè a rialità. Per esempiu, s'ellu un cliente hà una piccula stanza à una cumuna nant'à u Arbat, u sistema vi eva luna iddu cu lu spartitu più. Dopu à tuttu, ci hè una ban residenza Mosca e cazare in u centru. A so petre in uni pochi di milla metri chiazza, situatu in un picculu paesi à l 'riva di u Mari Neru, u sistema hè citatu à cum'è "una casa, in u paese", è vi accurtà u stelle di u prezzu di una tassa a Mosca.

Chi tipu di dati sò ingaghjati in a custruzzione di u mudellu

In casi induve una griglia di creditworthiness di parsoni naturale, u agenza deve esse basata nantu à un numaru di criterii. All di li pò esse divisa in trè gruppi, ognunu di li quali include un numeru di francesu.

Personal:

• dati passaportu ;
• statutu ficundanti;
• 'età;
• a prisenza di i zitelli, u so età è numeru.

finanziariu:

• u numeru principali di rèdditu minzili;
• postu di travagghiu, postu;
• u numeru di dischi in u liturgica;
• l 'èbbica di impiegati in l' ùrtimi cumpagnia;
• encumbrances (dèbitu prestiti suprattuttu, sustegnu zitellu è altri benefici);
• la prisenza di lu so 'casi, cars, cunti, banca è dipositi.

furmatu:

• l 'esistenza di rivinuti fonti di rèdditu, micca cunfirmata da i ducumenti;
• i pussibilità di u guarantor;
• altre infurmazioni.

U mudellu scoring per vede u creditworthiness di l 'enti legale hè custruitu un pocu un'antra manera. Quì i paràmetri di chjave hè cunsidarata curà a finanza. Ma postu chì sò create da i raporti spidizzioni finanziariu di u inceneritore, in chì manera si pò pulito. Datu sta pussibilità griglia scopu assai ridutta. Per quessa, a griglia di i inseme legale scoring usatu cu curà dinamichi.

U prima passu hè basatu nantu a cullezzione di infurmazioni chì ùn vi pò calculari lu login materiale. Iddi prividia goodwill, pusizzioni, mercato, parè tercani u resistenti finanziarii è ecunomica.

U prossimu passu - a definizione di indicatori finanziariu. Quì avemu studiari l 'ratios liquidity, fondi propriu, indicatori scopu di stabbilità finanziariu, profitability, sciffru di fondi è accussì on.

Sicondu à i risultati di i dui bilans nnipinnenza di l 'banca dicisi di lassàlli i sui.

Quale pò ottene una partitura altu

Sè avemu parrari ghjenti, tandu ùn ci hè valutazione l'borrower hè dinù facianu in parechji modi. Ci sò parechji elementi chì pudia micca custruttivamenti u stelle:

• altu pisata;
• avè a so pruprietà mobili è immovable;
• cazare longu andà in un particulare regione;
• la prisenza di dipositi;
• prova ducumintariu di rèdditu;
• A prisenza di a casa, è à u travagliu telefonu landline;
• Cunferma di favore, in particulare in mprisi publicu è in u settori pùblicu furmatu;
• di cunti aperta (caparra, pinzioni, create) in la banca duga;
• la prisenza di nu granni numeru di u pagamentu nanzu quandu pigliatu una sui in cucina o vittura;
• i pussibilità di pensa cunsigghi, co-borrower o guarantor;
• Sognu di storia di crèditu.

How to ingannà u sistema è pò si pò fà?

Hè ritinutu ca na vota lu griglia sarà portatu à calculer sou soulless, hè pussibili a burlatu idda, truvà fora in nanzu i risposti "dritta" a quistione. In fatti, luntanu da lu.

mudellu Scoring di griglia cliente hè custruitu in una tale manera chì tutti i risposti à i quistioni ponu esse verificatu cù l 'aiutu di l' ducumenti apprupriati. In più, banche, sò à spessu assuciata à tutta a reta e discard i risultati di a so cuntrolli in unu sistema di cumune. So se in u prucessu di più ngannu verification seranu svilati, croce, passu hà da esse messi nantu à u vostru borrower reputazione. Assenza, è mai ùn c'arriva u sui.

Embellish rialità pò pruvà solu in lu casu, quandu i dati solu da e parolle di u cliente sò intruti in u sistemu. Però, nun truvannu un tali, banca hè difficiule, è ci sò interesse cusì extortionate chì tù se non vulissi arrivare ricunniscenza di it.

Scoring è gratitùdine a storia

Sè noi cunsidarendu chì almenu a mità di a pupulazioni di u nostru paese hà digià avutu i mistieri di entrata di un sui in la prima ss pruducini un volume di valutazione di u borrower, comu la storia di crèditu. Dapoi u BCI di qualchi tempu replenished cu dati circa borrowers di istituzioni microfinance è altri istituzioni simile, u mercatu apparsu mudelli scoring, pulito di la prisenza e so statutu di a storia di crèditu.

Sti mudelli cuntà i prubabilità di difettu di borrowers di fondi, a pussibbilità di dilinquenti, quantità ripagatu prestiti e àutri paràmetri.

In più, a banca prupone un serviziu di infurmazioni in autumàticu di i clienti. By culligamentu un tali serviziu, u riva saparanu:

• l 'apartura di cunti da u cliente à altre istitutu finanziariu;
• l 'avè ricivutu di novi prestiti;
• i la pussibbilità di ogni dilinquenti;
• New dati passaportu di u cliente FTP;
• a canciari lu limiti à i cunti, drawing crèditu, è cetara è cetara.

Stu vi aghjustà di più u sistemu di scoring banca e arrivare massima infurmazione circa putinziali borrowers.