H1 - u prezzu adequacy capitali. Inquadramentu n1: Value

À creà un bisognu, banca di furmari un prugramma di statu. Ghjè u numeru minimu di fondi necessariu per i stuvigli di attività. Sicondu a lege Russian, cù un vulume di 5 millioni EUR in Français iquivalenti. Sicondu à u vulume di capitale hè decisa da a pussibilità di l'urganizazione di u so crescita è di sviluppu. Di stu prugettu ci hè una tariffa spiciali di adequacy capitali. Chi hè u n1 inquadramentu è cumu hè calculata, leghje on.

capitale di u Bank

It include u valore di u so propriu è annuncià i mezi. Stu accogliu hè create da la fòrmula:

IP = OK + DC, induve:

CC - capitali di l'banca,

OK - i valori di fondi propriu,

DK - capitali cunnizzioni.

Sources di la criazzioni di lu còdici pinali di i rivi a forma di giuntu-scorta company:

• valore francese nominal di i sparti strasurdinariu intreccia scunnisciuti nantu à u mercatu;
• sparte spurtati;
• valore francese nominal di i sparti rinumata, basta chì i ducumenti ca funnaru stipulate chì si pò esse u non-pagamentu di dividends, s'ella ùn cuimmurciuti a furmazioni di u debitu à i titulari di u journal;
• fondi, chì sò furmati à u dumanda CB;
• prufittu di l 'annu currenti, chi hè cunfirmatu da parè l'senior;
• la diffirenza tra lu CC è u SC, si dopu à i riurganizà di u numeru di ghjustizia è l'banca hè ridutta.

Surghjente di banche, UK in la forma di LLC hè sparti un pagamentu funnaturi '.

norme economicu

The Bank Central avis rigulari la quantità di fondi propriu di stituzzioni di crèditu. Iddu sarà cum'è renseigné in u instructions, numaru 1 "On ordine di regulated l 'attivitati di banche". U più impurtante di elli - h1, u prezzu adequacy capitali. It règula risichi nesosotosyatelnosti di a banca, mostra u numeru minimu di fondi so nicissarii à copre u pirduti. calculu norma h1 hè tutu u seguenti fòrmula:

H1 = IC / (SUM (Au-Cri) + P p + P p 8807 8957 + PC + KPB + P p + 10 8992 + RR X OR ...), Induva:

1. SK - capitali di l 'banca;
2. Cree - inquadramentu risicu di Au bissau megliurà;
3. . P - numeru ligna à l 'cunti;
4. risichi:

• EOC - per obligations cuntingenti;
• Addevi - compra avanti;
• OP - funziunanti;
• PP - mercatu;
• PC - un aumentu ragione.

H1 - u prezzu adequacy capital - di banche incù u vulume di fondi so 'di più di 5 millioni EUR sarà 10%. Sè CC hè urigginariu, u valore studium deve esse 11% o di più.

Dopu à u Cumitatu Basel livellu adequacy prucedura hè calculata fora di u capitale di a prima e seconda livellu. First calculates u muntanti di Ardu Tisoru, u prugramma riserva è mediu anni vulgari. A seconda capitali a liveddu incluse riserve revaluation à copre perditi e diverse journal o.

indicatori liquidity

U prezzu di H2 determinati da u prezzu di i bè assai liquidu è u numeru di obligations dumanda:

H2 = La / (Rosa - 0.5 X TW1) allora:

H2 - inquadramentu Quick;

La - bè assai liquidu (lìquidu, metalli preziosi, muneta straneri, l 'equilibriu of "minkia, mettenu nantu cunti currispunnenti a lu Bank Central, investimenti in journal cuvernu);

Rosa - 20% di l 'equilibriu cunti dumanda;

TW1 - minimu equilibriu aggregate di i cunti éminence pre- è inseme legale in u mondu.

valore calculata H2 hà à esse 15% o di più.

Current inquadramentu liquidity:

H3 = La / (da - 0.5 X TW1)

induve:

Nantu - dipositi dumanda incù una parolla di cullà in 30 ghjorni: u mettenu nantu à una carica oghji, "Draghi", dipositi è dipositi; prestiti, assicureghja è guaranzia è altri ubligazioni;

TW1 - minimu equilibriu aggregate di i cunti éminence pre- è inseme legale in u mondu per up à un mese.

U valore calculata di lu studium avissi menu chè 50%.

inquadramentu liquidity lungo termine fù calculata secunnu l 'òbbrichi è prestiti cun maturing più cà 12 mesi:

H4 = Cr / (IC + R + 0,5 X D) induve:

Cr - prestiti chì derà banche in rubles è muneta straneri. Sta figura deve dinù esse incluse 50% di guarantisce banca cù u listessu periodu di validità;

D - dipositi è prestiti ricevutu;

O - la summa tutali di u soiu u minimu u cunti cu una maturità di fin'à 1 annata.

valore calculata deve esse menu di 120%.

banche riabilitata hà fiascatu à scuntrà i spicifichi di sicurezza à h1

Stu hè scritta da i risultati di l 'anàlisi finanziariu di stituzzioni di crèditu. In particulare, "Mosoblbank" in February, hà fiascatu à rispittà i norma di h1. U studium Y urganizazione di crèditu hè uguali à 0%, incù u riservazioni 10%. L'urganizazione dinù sinza lu, capitale prufonde, basi-longu andà bè liquidu. e cose micca megliu à a "Finance Business Bank". tariffa attuale supirau li 4,32% u valore àutri. Also, lu mudellu di basi di adequacy e capitali prufonde sò state idee. Terza cumpagnia riurganizzata - "INRES" - ùn hà rializatu i bisogni di i Bank Central moins de 19 ghjorni, "BTA-Kazan" - 15 ghjorni. In NB "TRUST" ratios adequacy di i basi, capitale, tettu è grande usu di i so fondi è altri inseme legale assummava à 0%.

"Bimbank"

Stu urganizzazzioni pigghiau ricunniscenza di assistimau in l 'autunnu dô noms de annu, "LINGUA" gruppu finanziariu. Ma prublemi occasione di tutti i participanti à a dimarchja. "A crescita di a banca," a la fini di ghjennaghju breached inquadramentu n1, ùn hà ricevutu un numaru bastatu di spannamentu-longu andà è Difatti lu liveddu di suttascrittu à una sola cliente. istitutu gratitùdine "Cedar", chì hè inclusa dinù in u gruppu finanziariu, tutti di ghjennaghju ùn hè fondi so abbastanza per u funziunamentu. In più, u stabilimentu hè supirau li confini di risichi maiò, assicureghja è guaranzia è livelli di risichi inglese insider. 12.01.15 a Bimbanka dinù mancava u capilocu di u funziunamentu. Ma doppu la situazione hà migliuratu.

effetti

A lista di altre urganisazione chì sò viulati la norma di h1 sò: ONG "St. Petersburg statu Center", spugliata di la licenza "navale", "Tauride", banche "finanziarii è industriali". Di stituzzioni di crèditu chì sò à u parcu di a ripresa di a finanza, ùn dumandà l 'affettu dî vari misuri. Ma quandu u prezzu n1 adequacy capitali banca hè stata viulati, "The Messenger", e quistione principia. liggi Bank si ritirava in u licenze s'è i valori di u studium vi favuritu di 2%. Duranti l 'annu cantu, stu succèri à spessu incù l' banche, per via di fiaschi tecnicu. Ma s'ellu dopu à curregge i prublemi valori studium si cresce, u Bank Central pò dumandà un pianu di temiz finanziariu o entre u so cuntrollu in a struttura. U "Messenger", stu studium abbandunatu à 9,19% per un ghjornu per via di u fattu chì a banca, avianu à cresce allocations à riserve.

U novu capu in u mercatu

Ligarmenti stabbilutu norma di h1 di i rivi a lu liveddu di 10%. Dapoi u 2013 era u più capitalised "Tinkoff". U valore di studium poi arrivava 15,8% è stete altu in a cumpetizione di a tendenza mercatu. In u primu quartu di sta fiura diminuinu à 15,22%. "Russian Standard" ha crià una nova casa discugràfica - 17,65%. L'altri valori istituzioni ricunniscenza di u accogliu hè bassu, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "acupuncture" - 12,34%.

Eurobonds "Russian Standard" armau da allarga a so parolla finu à 2020, ricevutu capitali novu in u numeru di $ 350 miliuna di cresce 4% in u h1. Per una banca à pagà Investisseur a premium di 5 punti pircintuali di i so liami francese nominal è cresce a ragione di 13% di una foutre. A data, la capitali di l ' "Russian Standard" hè 64 miliardi rubles. Cum'è un risultatu, hè strutturatu pò siducia obligations à tenders, di fatti à cumpagnii ligata à un puntu cchiù granni. Perditi cuncerna u primu livellu di capitali. Low livellu di adequacy - 6,26%. Ma issu si spiega da u fattu chì ùn sò liami subordinated in lu.

Duranti lu primu quartu la banca persu 6,5 miliardi rubles. Nantu i risultati di u 2014 u prufittu assummava a 1.4 miliardi rubles. Sè vo ùn muti perditi, la capitali di l 'prima li prissioni livellu tlko cresce. In cuncurrenti rynuke in i valori di u volume di supra: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Est" - 6.74%.

Sberbank ùn ancu vulete addritta fora à u mercatu

L'urganizazione hà ricevutu sui subordinirovanyny da u Bank Central in u numeru di 500 miliardi eurò. À u mumentu, l 'figura hè usata comu parti di légume II capitali. Se ghjè per cunvertisce, u n1 rapportu cù una crèscita di 12% da 1,2 punti pircintuali In paraguni cu cuncurrenti è postu l'urganizazione in lu valuri di mircatu di u prezzu ùn hè altu. Ma piglià in contu i realità macroeconomic in Ukraine è i risultati sò accittabbili.

cunchiusioni

Di riescita funziunamentu di u mercatu sò nicissarii fondi so l'banca. U so vulume deve esse stabilitu à cunsigliatu u regulamentu adequacy. The Bank Central avis rigulari u valore di sti cuefficenti. Sè l 'acqua create vi goccia à u livellu di 2%, un istitutu di crèditu pò dinunciarunu la licenza.